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top five mortgages in Spain

Las 5 mejores hipotecas del mercado en la Costa del Sol

Con el Euribor todavía en zona negativa y las tasas de interés en el nivel más bajo, las hipotecas en España nunca han sido más baratas. Pero como con todos los productos financieros, las tasas de interés, los pagos mensuales y las condiciones varían enormemente de un banco a otro, por lo que es esencial darse una vuelta por varias entidades antes de comprometerse con un préstamo. Para ayudarte a tener una idea de qué tipo de productos hay en el mercado, sigue leyendo este articulopara descubrir las cinco mejores hipotecas disponibles actualmente en la Costa del Sol.

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Las mejores hipotecas para tu vivienda en la Costa del Sol

Una hipoteca es a menudo un requisito esencial para la compra de una propiedad de la Costa del Sol, especialmente si es tu primera vivienda o solo tienes un pequeño depósito. Si bien las regulaciones en los créditos se han endurecido desde la caída de la vivienda en 2008 y los compradores ya no pueden obtener hipotecas del 100% del valor, todavía hay mucha competencia en este campo.

Por lo tanto, vale la pena consultar a varios bancos para comparar y contrastar los costos y condiciones de la hipoteca. Asegúrate de comparar lo mismo es decir, el mismo porcentaje de prestamo y el plazo de la hipoteca. Es posible que desees utilizar los servicios de un broker de hipotecas: estos profesionales tienen la ventaja de conocer el mercado y tener acceso inmediato a múltiples opciones.

Sugerencia – Comienza a planificar tu financiación con bastante anticipación para que tengas la pre-aprobación de un préstamo hipotecario cuando encuentres una propiedad que deseas comprar.

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Tipos de hipotecas disponibles

Los compradores de propiedades en la Costa del Sol tienen acceso a una amplia gama de productos hipotecarios, tanto de bancos españoles como internacionales. En términos generales, incluyen:

Hipotecas de tipo variable

Aproximadamente la mitad de todos los préstamos hipotecarios en España tienen una tasa de interés variable. La ventaja de este tipo de hipoteca es que puede aprovechar tasas bajas y, por lo tanto, beneficiarse de pagos mensuales más baratos. Por otro lado, no puedes predecir las tasas futuras y puedes encontrar un aumento en tus pagos.

Hipotecas de tipo fijo

Una opción cada vez más popular en España en este momento son los préstamos hipotecarios con tipo de interés fijo. Ofrecen la ventaja del mismo pago mensual durante el plazo del préstamo. También hay más variedad para plazos hipotecarios más cortos (menos de diez años). Sin embargo, nunca puedes beneficiarte de intereses más bajos que tu tasa fija.

Hipoteca mixta

Algunos bancos ofrecen préstamos que combinan tasas de interés variables y fijas. Por lo general, comienzan con una tasa fija y luego cambian a una variable después de dos años. Estos préstamos hipotecarios ofrecen los beneficios y desventajas de ambos tipos de hipotecas.

Hipotecas solo de interés

Este tipo de hipoteca en la Costa del Sol tiende a estar disponible solo para residentes y tiene la ventaja de pagos mensuales más bajos. Pero, un préstamo de interés solo es más costoso a largo plazo porque lleva más tiempo pagar el capital.

Hipotecas para no residentes

Si no resides en España y deseas comprar una propiedad en la Costa del Sol, hay productos hipotecarios disponibles. El porcentaje de prestamo ser más bajo (50% a 60%), y el plazo del préstamo generalmente es más corto (generalmente un máximo de 25 años). Esto se debe a que los bancos consideran que los préstamos para segundas viviendas son de mayor riesgo.

Hipotecas en otras monedas

También puedes obtener una hipoteca en la Costa del Sol en una moneda distinta a los euros, y muchos bancos tienen productos de préstamo para el mercado. Sin embargo, este tipo de hipoteca es considerado de alto riesgo por expertos financieros que generalmente recomiendan que tu propiedad y tu préstamo hipotecario estén en la misma moneda para minimizar las fluctuaciones de cambio de moneda.

Dato curioso: Los bancos españoles utilizan el Euribor (establecido por el Banco Central Europeo) como base para sus tasas de interés hipotecarias. A principios de julio de 2020, el Euribor se situó en -0.252%.

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Las últimas estadísticas de las hipotecas en España

Las cifras más recientes de préstamos para la vivienda en España (abril de 2020) muestran un aumento en el número de hipotecas de interés fijo y tasas de interés casi de fondo.

  • La tasa de interés promedio para todas las hipotecas: 2.48%
  • La tasa de interés promedio para hipotecas de tasa fija: 2.86%
  • La tasa de interés promedio para hipotecas a tasa variable: 2.13%
  • El 51,6% de las nuevas hipotecas en España en abril fueron para préstamos a tasa fija.
  • La duración promedio de un préstamo: 24 años.

Fuente: INE, 26 Junio 2020 https://www.ine.es/daco/daco42/daco426/h0420.pdf  

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Requisitos para una hipoteca en la Costa del Sol

Como es el caso en la mayoría de los países, los bancos españoles requieren que los solicitantes de préstamos cumplan una serie de condiciones y proporcionen una gran cantidad de papeleo. La documentación requerida varía según sea residente fiscal en España o no.

El préstamo máximo puede ser tan alto como el 90% para préstamos de primera vivienda (aunque el 80% es mucho más común) y hasta por 30 años. Las hipotecas para casas de segunda residencia e inversión generalmente no superan el 60% precio de la vivienda y te resultará difícil obtener un préstamo por más de 25 años. Algunos bancos no prestan a compradores mayores de 60 años.

Sugerencia: prepara  y ordena tu documentación con mucha anticipación. Las traducciones y validaciones llevan tiempo.

Papeleo

Los solicitantes en relación de dependencia generalmente deben presentar: recibos de sueldo de los últimos seis meses, la última declaración anual de impuestos y seis meses de estados de cuenta bancarios.

Los jubilados deben proporcionar: su última declaración anual de impuestos y seis meses de estados de cuenta bancarios.

Los trabajadores autónomos deben mostrar al banco: su última declaración anual de impuestos, sus cuentas y 12 meses de estados de cuenta bancarios.

También debes proporcionar prueba de cualquier otro préstamo que tengas, incluidas las hipotecas. Y si no eres residente o has llegado recientemente a la Costa del Sol, deberás presentar prueba de tu historial de crédito, como el informe emitido por compañías como Experian.

Compromisos

Como dice el viejo dicho, no existe una comida gratis, e incluso las mejores ofertas hipotecarias en la Costa del Sol imponen algún tipo de obligación al solicitante. Las condiciones del compromiso varían de un banco a otro (y a veces de un préstamo a otro dentro de la misma entidad). Por lo general, puedes esperar lo siguiente:

  • Tener que abrir una cuenta bancaria y donde te ingresen la nómina.
  • Contratar un seguro, generalmente en el hogar, pero a veces también en la vida.
  • Contratar un plan de pensiones.
  • Contratar una tarjeta de crédito, generalmente con un gasto mínimo anual.

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Los costos de una hipoteca

Los préstamos para la vivienda incurren en varios costos, y debes tenerlos en cuenta y agregarlos a los gastos estimados de compra  (10-12%) de una vivienda en la Costa del Sol. Espera algunos o todos los siguientes costos:

Costos de tasación: en los últimos años, los bancos tienden a pagar por esto.

Comisión de apertura: los bancos le cobran por establecer el préstamo y las tarifas oscilan entre 0.5% y 2% del monto prestado.

Impuesto de timbre: conocido como AJD en español, se aplica al 1.5% del préstamo hipotecario y lo paga usted.

Tasas notariales y de registro de la propiedad: los bancos ahora están más abiertos a pagarlos, así que negocia esto en tu contrato.

Sugerencia: lea (y vuelva a leer) la letra pequeña de tu hipoteca en la Costa del Sol. Observa con especial atención las cláusulas de reembolso anticipado (los bancos suelen cobrar tarifas del 2% sobre estos durante los primeros años del préstamo); la llamada cláusula suelo que te obliga a una tasa de interés mínima; y quién paga qué honorarios. Visita nuestro articulo sobre la Nueva Ley Hipotecaria en España.

Lee más sobre los costos a la hora de comprar tu vivienda en la Costa del Sol.

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Las mejores hipotecas en la Costa del Sol

Para obtener los mejores préstamos hipotecarios en la Costa del Sol, hemos creado una imagen de comprador de primera vivienda. Suponemos que los compradores son una pareja, residente fiscal en España, de entre 35 y 40 años, con un ingreso anual combinado de € 70,000 y un depósito de € 30,000 a € 40,000.

Para encontrar los mejores préstamos, utilizamos un conocido sitio de comparación. En julio de 2020, las mejores ofertas disponibles para hipotecas de bancos españoles fueron las siguientes:

Las mejores hipotecas de tipo variable en la Costa del Sol

TARGO BANK – tasa de interés variable de 1.10% para el primer año y luego Euribor + 0.95%. Pagos mensuales de € 599 por un préstamo mínimo de € 10,000. Los préstamos están disponibles por hasta un 90% de LTV por entre 10 y 30 años. Los costos mensuales adicionales incluyen alrededor de € 20 en seguros de vida y hogar.

OPEN BANK – tasa de interés variable de 1.11% para el primer año y luego Euribor + 0.99%. Pagos mensuales de € 677 por un préstamo mínimo de € 30,000. Los préstamos están disponibles por hasta 80% de LTV por entre 5 y 30 años. Los costos mensuales adicionales incluyen alrededor de € 12 en seguro de hogar.

COINC – tasa de interés variable de 2.14% para el primer año y luego Euribor + 1.10%. Pagos mensuales de 650 € por un préstamo mínimo de 10.000 €. Los préstamos están disponibles por hasta 80% de LTV por entre 3 y 30 años.

Las mejores hipotecas de tipo fijo en la Costa del Sol

TARGO BANK – tasa de interés fija de 1.82%. Pagos mensuales de € 643 por un préstamo mínimo de € 10,000. Los préstamos están disponibles por hasta un 90% de LTV por hasta 30 años. Los costos mensuales adicionales incluyen alrededor de € 20 en seguros de vida y hogar.

CAJASUR – tasa de interés fija de 1.88%. Pagos mensuales de € 647 por un préstamo de hasta € 600,000. Los préstamos están disponibles por hasta 80% de LTV por entre 10 y 30 años. Los costos mensuales adicionales incluyen alrededor de € 19 en seguro.

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Tus próximos pasos

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