Comprar una vivienda en España es el sueño de muchos, pero entender la parte financiera—especialmente como no residente—puede resultar abrumador. Como agente inmobiliario en la Costa del Sol, ayudo con frecuencia a clientes internacionales a navegar el proceso hipotecario. ¿La buena noticia? Sí, los no residentes pueden obtener una hipoteca en España—y con el apoyo adecuado, es mucho más fácil de lo que parece.
Esta guía explica cómo funcionan las hipotecas para no residentes en España, qué suelen exigir los bancos y cómo prepararte para una solicitud fluida y exitosa.
¿Pueden los no residentes obtener una hipoteca en España?
¿Quién califica como comprador no residente?
Si pasas menos de 183 días al año en España, se te considera no residente a efectos fiscales. Los no residentes de la mayoría de países—incluidos Reino Unido, la UE, EE. UU. y muchos otros—pueden solicitar hipotecas a bancos españoles.
¿Qué tipos de propiedades son elegibles?
Las hipotecas para no residentes suelen concederse para:
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Segundas residencias (propiedades vacacionales o de inversión)
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Viviendas sobre plano con promotores de confianza
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Ocasionalmente para fines de alquiler, según el banco
Panorama de bancos e intermediarios hipotecarios disponibles
España cuenta con una amplia gama de entidades que ofrecen hipotecas para no residentes, como Santander, BBVA, CaixaBank, y brókers hipotecarios internacionales especializados en compradores extranjeros. Trabajo habitualmente tanto con bancos como con brókers de habla inglesa que simplifican todo el proceso para mis clientes.
Condiciones hipotecarias habituales para compradores extranjeros
Ratios préstamo-valor y requisitos de entrada
La mayoría de bancos prestarán entre el 60% y el 70% del precio de compra o tasación (lo que sea menor). Esto implica que, por lo general, deberás aportar un 30–40% de entrada, más un 10–12% adicional en impuestos y gastos.
Tipos de interés y plazos de amortización (perspectiva 2025)
En 2025:
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Tipos de interés para no residentes entre 3,5% y 5% (fijos o variables)
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Plazo máximo, a menudo de 20–25 años
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Los préstamos suelen estar amortizados al cumplir 70–75 años
(Fuente: Idealista & MySpanishResidency, myspanishresidency.com)
Documentos que necesitarás como no residente
Prepárate para aportar:
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Tu pasaporte y NIE (número de identificación de extranjero)
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Justificante de ingresos (nóminas, declaraciones de impuestos, contrato de trabajo)
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Extractos bancarios (3–6 meses)
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Detalle de otros activos o pasivos
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Contrato de reserva o de compraventa de la propiedad
El proceso de solicitud de hipoteca en España
Cronograma paso a paso: de la consulta al notario
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Evaluación inicial y definición de presupuesto
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Preaprobación del banco o del bróker (opcional pero útil)
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Selección de la vivienda y contrato de reserva
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Envío de documentación y solicitud completa
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Tasación y análisis de riesgo por parte del banco
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Aprobación y oferta emitida (vinculante durante al menos 10 días)
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Firma de la hipoteca y de la escritura de compraventa ante el notario
De principio a fin, este proceso lleva de 4 a 8 semanas, según la complejidad y la entidad.
¿Puedes solicitar sin haber elegido vivienda?
Sí, muchos bancos ofrecen precalificación basada en tus ingresos y perfil financiero. Esto te da un presupuesto realista antes de empezar a visitar viviendas—un paso que siempre recomiendo a mis clientes internacionales.
Mi experiencia ayudando a clientes internacionales
Lo que les digo a los compradores antes de ir a un banco
«Cuando ayudo a clientes no residentes, una de las primeras cosas que tratamos es la financiación. Saber cuánto puedes pedir prestado antes de enamorarte de una vivienda ahorra mucho estrés.»
He visto compradores enamorarse de una villa para descubrir después que su financiación no alcanza. Tener clara la foto financiera desde el inicio evita decepciones.
Errores comunes y cómo evitarlos
Algunos compradores suponen que con ingresos en el extranjero basta—pero deben ser demostrables y estables. Otros infravaloran costes como impuestos de la propiedad, seguros y honorarios notariales. Guío a mis clientes con un desglose completo del presupuesto para que no haya sorpresas.
Por qué contar con apoyo local lo cambia todo
Navegar la burocracia española no siempre es fácil—ahí entro yo. Conecto a los clientes con brókers hipotecarios bilingües, ayudo con las citas, explico los documentos con claridad y hago seguimiento en cada paso hasta que tengas las llaves en la mano.
Consejos finales para una financiación sin estrés
¿Conviene usar un bróker hipotecario o ir directo?
Si negocias con soltura y dominas el español, ir directo es posible. Pero para la mayoría de compradores internacionales, los brókers aportan valor comparando ofertas, tramitando la documentación y logrando aprobaciones más rápidas.
Bancos y contactos legales que hablan inglés
Trabajo regularmente con profesionales que comprenden perfiles financieros del Reino Unido, EE. UU. y la UE, lo que facilita la comunicación y aclara expectativas. Esto marca una gran diferencia en los plazos de cierre.
Preparar tus finanzas con antelación
Idealmente, ten:
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Tu NIE
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Una cuenta bancaria española o de la UE
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Tu dinero para la entrada listo
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Documentación financiera reciente traducida si es necesario
Ir preparado acelera todo y mejora tus condiciones.
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