No es ninguna novedad que las tasas de interés estén subiendo. El Euribor, la referencia de las hipotecas en España, subió un 0,852% en junio, su subida mensual más significativa y su tasa más alta desde agosto de 2012. En el escenario actual, buscar la mejor oferta hipotecaria es quizás más importante que nunca.
Para ayudarte a hacerlo, hemos elaborado una lista de las mejores hipotecas actualmente disponibles para los extranjeros en España, residentes y no residentes. Numerosas entidades ofrecen hipotecas en España, así que busqué las mejores ofertas. Fíjate bien en las condiciones, en especial las que te vinculan al banco a través de productos distintos a tu hipoteca. Sin embargo, vincular tus ingresos o adquirir productos asociados, como seguros de vida o de vivienda a través del banco, te otorga una tasa de interés más baja, independientemente de tu estado de residencia.
¿Deberían los extranjeros optar por una hipoteca a tipo fijo o variable?
Pero primero, el dilema de la tasa fija o variable, una decisión potencialmente desafiante frente a las crecientes tasas de interés actuales.
Desde finales del año pasado, cuando el Euribor mostró por primera vez signos de revertir su tendencia por debajo de cero, las hipotecas de tasa fija han dominado la escena crediticia. Pero, ¿son tu mejor opción? Nadie tiene una bola de cristal, por lo que es difícil determinar qué hará el Euribor en los próximos 12 a 18 meses.
También vale la pena recordar que un préstamo hipotecario es a largo plazo, por lo general, al menos 20 años, y la tasa de interés que pagas se revisa semestral o anualmente. Como resultado, no es prudente tomar una decisión en función de las circunstancias en un momento determinado, por ejemplo, la guerra actual en Ucrania y la inflación galopante.
En este contexto de incertidumbre, aquí hay tres escenarios posibles:
El euríbor alcanza el 1,5% en 2023
Este escenario también contempla una subida de tipos del 2% en 2024 con una tasa similar durante el resto de tu préstamo. Como resultado, una hipoteca de tasa fija es claramente la mejor opción.
Subidas más rápidas del tipo Euribor
El Banco Central Europeo puede introducir subidas de tipos más altas para frenar la inflación, posiblemente hasta un 2,5% para el próximo año. Sin embargo, este repunte sería seguido por recortes graduales de tasas para evitar la desaceleración de las economías de la Eurozona. En este caso, habría poca diferencia entre un préstamo a tasa fija o variable.
Euribor más bajo a partir de 2024
Este escenario también contempla un fuerte aumento de las tasas al 2,5% para 2023, pero seguido de fuertes recortes a partir de 2024. En consecuencia, la tasa podría ser tan baja como 0,5% entre 2026 y 2028 antes de volver a subir. Si esto sucediera, una hipoteca de tasa variable sería tu mejor opción.
Las mejores hipotecas actualmente disponibles para extranjeros residentes en España
Mejor préstamo de tasa variable
La hipoteca a tipo variable de Banco Sabadell https://www.bancsabadell.com/cs/Satellite/SabAtl/Variable-Mortgage/6000040756538/en/# obtiene constantemente buenas notas de competitividad como opción para residentes extranjeros. Actualmente ofrece tipos del 1,55% al 2,55% para el primer año, seguido del Euribor más 0,80% o 1,8% para los años siguientes.
Mejor préstamo de tasa fija
Actualmente, la competencia por los préstamos a tasa fija es intensa entre los bancos y, como resultado, hay mucho para elegir.
Los mejores con las tarifas más bajas a mediados de julio de 2022 fueron:
- ImaginBank https://www.imagin.com/hipoteca con tasas de 1.7% o 2.45% y hasta por el 90% del valor de la propiedad.
- Evo Hipoteca Inteligente https://www.evobanco.com/hipoteca/ ofrece una tasa de 0,95% o 1,15% durante los primeros 5 años con una tasa variable después o una tasa fija (1,85% o 2,20% para todo el préstamo).
Mejor hipoteca de eficiencia energética
Si estás pensando en verde y el inmueble que estás comprando tiene calificación energética A o B, esta hipoteca BBVA https://www.bbva.es/personas/productos/hipotecas/hipoteca-casa-eficiente-tipo -fijo.html merece la pena echarle un vistazo. Ofrece una tasa fija competitiva para préstamos de hasta el 80% durante un máximo de 30 años.
Las mejores hipotecas actualmente disponibles para extranjeros no residentes en España
Como no residente, su elección de préstamos es más limitada porque los bancos no suelen ofrecer hipotecas de tasa variable. Nuestras mejores elecciones en este momento son:
La mejor hipoteca de tasa fija o variable para expatriados
La Hipoteca Mundo de Santander https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/no-residentes es una de las excepciones a la regla y ofrece un préstamo competitivo a tipo fijo o variable para no residentes. Dicho esto, la tasa variable es más alta que la que se ofrece a los residentes y el préstamo cubre un máximo del 70% del valor de la propiedad.
Mejor hipoteca para compra y reforma
Si tu vivienda necesita trabajo, ¿por qué no considerar una hipoteca que pague parte de ella? Este préstamo a tasa fija https://hipotecas.com/es/nuestras-hipotecas/hipoteca-para-comprar-casa-y-reformar/ hace exactamente eso e incluso le otorga una exención de la hipoteca mientras se lleva a cabo la renovación.
Si estás pensando en comprar una vivienda en la Costa del Sol, ponte en contacto.
