{"id":31310,"date":"2020-09-08T05:08:56","date_gmt":"2020-09-08T05:08:56","guid":{"rendered":"https:\/\/thepropertyagent.es\/should-you-refinance-your-home-when-mortgage-rates-are-low\/"},"modified":"2020-09-08T09:02:48","modified_gmt":"2020-09-08T09:02:48","slug":"should-you-refinance-your-home-when-mortgage-rates-are-low","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/thepropertyagent.es\/es\/should-you-refinance-your-home-when-mortgage-rates-are-low\/","title":{"rendered":"\u00bfDeber\u00edas refinanciar tu casa cuando las tasas de inter\u00e9s hipotecarias son bajas?"},"content":{"rendered":"<p>A finales de agosto, el tipo de inter\u00e9s Euribor cay\u00f3 a su nivel m\u00e1s bajo de la historia. Esta \u00faltima ca\u00edda provoc\u00f3 una mayor intensificaci\u00f3n de la guerra hipotecaria entre los bancos espa\u00f1oles. El mercado parece estar inundado con una gama r\u00e9cord de productos hipotecarios que ofrecen pr\u00e9stamos baratos. Entonces, con una gran competencia por tu dinero y tasas de inter\u00e9s atractivamente bajas, \u00bfes ahora el momento de refinanciar tu casa para aprovecharte la situaci\u00f3n actual?<\/p>\n<p>De hecho, la elecci\u00f3n de productos y los tipos de inter\u00e9s baj\u00edsimos han tentado a cientos de propietarios en Espa\u00f1a en lo que va de a\u00f1o. Entre enero y julio se renegociaron unos 1.812 millones de euros en pr\u00e9stamos hipotecarios con bancos en Espa\u00f1a, un 99% m\u00e1s que en el mismo per\u00edodo de 2019. Pero refinanciar una hipoteca implica tiempo y dinero (en costes) y requiere una cuidadosa consideraci\u00f3n.<\/p>\n<h2>\u00a0<img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31297 size-large\" src=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/2.Interestrates-1024x576.jpg\" alt=\"Refinance\" width=\"828\" height=\"466\" srcset=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/2.Interestrates-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/2.Interestrates-300x169.jpg 300w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/2.Interestrates-768x432.jpg 768w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/2.Interestrates-150x84.jpg 150w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/2.Interestrates.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 828px) 100vw, 828px\" \/><\/h2>\n<h2>Tasas de inter\u00e9s en Espa\u00f1a<\/h2>\n<p>El Euribor cay\u00f3 hasta el -0,359% a finales de agosto, un m\u00ednimo hist\u00f3rico. Los \u00faltimos datos disponibles del Instituto Espa\u00f1ol de Estad\u00edstica (INE, junio) muestran que las hipotecas a tipo variable tienen una media del 2,14% y los pr\u00e9stamos a tipo fijo, el 2,88%.<\/p>\n<p>Estas tasas hist\u00f3ricamente bajas se comparan muy favorablemente con las de hace apenas cinco a\u00f1os. Seg\u00fan el INE, en junio de 2015, la tasa promedio para una hipoteca variable era de 3,19% y de 5,02% para una fija. Retrocede otros cinco a\u00f1os hasta 2010 y las cifras son 3,58% y 5,24% respectivamente.<\/p>\n<p>Los compradores de vivienda que sacaron una <a href=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/top-5-mortgages-currently-available-on-the-costa-del-sol\/\">hipoteca en Espa\u00f1a<\/a> hace cinco o diez a\u00f1os y han decidido refinanciar podr\u00edan terminar pagando tipos de inter\u00e9s que son hasta un 2,36% m\u00e1s baratos. En t\u00e9rminos de pagos mensuales, esto se traduce en ahorros sustanciales cada a\u00f1o, lo que presenta un caso convincente para refinanciar tu hogar ahora.<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31299 size-large\" src=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/3.Refinacing-1024x608.jpg\" alt=\"Refinance\" width=\"828\" height=\"492\" srcset=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/3.Refinacing-1024x608.jpg 1024w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/3.Refinacing-300x178.jpg 300w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/3.Refinacing-768x456.jpg 768w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/3.Refinacing-150x89.jpg 150w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/3.Refinacing.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 828px) 100vw, 828px\" \/><\/h2>\n<h2>Qu\u00e9 es la refinanciaci\u00f3n?<\/h2>\n<p>La refinanciaci\u00f3n es el proceso que se utiliza para obtener una nueva hipoteca sobre tu vivienda. Los objetivos del nuevo pr\u00e9stamo suelen ser uno o m\u00e1s de los siguientes:<\/p>\n<ul>\n<li>Para ahorrar dinero en reembolsos mensuales (aprovechando las tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas). Cuando las tasas de inter\u00e9s son tan bajas como ahora, incluso los propietarios de viviendas con hipotecas relativamente recientes pueden beneficiarse del refinanciamiento.<\/li>\n<li>Para sacar el valor neto de tu casa (para pagar deudas, realizar mejoras en la vivienda o comprar algo caro como un coche, por ejemplo).<\/li>\n<li>Para aprovechar mejores circunstancias financieras personales (si tienes m\u00e1s ahorros o ingresos m\u00e1s altos, puedes calificar para mejores condiciones de cr\u00e9dito).<\/li>\n<li>Para aliviar las peores circunstancias financieras (si tienes menos ingresos mensuales, es posible que desees negociar un plazo de hipoteca m\u00e1s largo para reducir las cuotas mensuales, por ejemplo).<\/li>\n<li>Para deshacerte de los extras que vienen con tu hipoteca original (como el seguro de vida y del hogar).<\/li>\n<\/ul>\n<p>En Espa\u00f1a, tienes la opci\u00f3n de refinanciar tu hipoteca con el mismo banco o con otro diferente.<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31301 size-large\" src=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/4.Options-1024x498.jpg\" alt=\"Refinance\" width=\"828\" height=\"403\" srcset=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/4.Options-1024x498.jpg 1024w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/4.Options-300x146.jpg 300w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/4.Options-768x374.jpg 768w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/4.Options-150x73.jpg 150w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/4.Options.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 828px) 100vw, 828px\" \/><\/h2>\n<h2>Principales opciones de refinanciaci\u00f3n<\/h2>\n<p>Cambiar de una hipoteca a otra significa que el nuevo pr\u00e9stamo incluye al menos una de las siguientes opciones:<\/p>\n<ul>\n<li>Una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/li>\n<li>El cambio de un tipo de inter\u00e9s variable a una hipoteca de tipo fijo.<\/li>\n<li>Un plazo de hipoteca m\u00e1s largo o m\u00e1s corto (que se traduce en pagos mensuales m\u00e1s bajos o m\u00e1s altos, respectivamente).<\/li>\n<li>Un pr\u00e9stamo m\u00e1s grande (usando el valor l\u00edquido de su casa para pedir prestado m\u00e1s dinero).<\/li>\n<\/ul>\n<p>En la situaci\u00f3n actual con las tasas de inter\u00e9s hipotecarias en su nivel m\u00e1s bajo, las cuatro posibilidades de refinanciamiento son beneficiosas.<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31303 size-full\" src=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/5.Spain_.jpg\" alt=\"Mortgage Spain\" width=\"1000\" height=\"562\" srcset=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/5.Spain_.jpg 1000w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/5.Spain_-300x169.jpg 300w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/5.Spain_-768x432.jpg 768w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/5.Spain_-150x84.jpg 150w\" sizes=\"(max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><\/h2>\n<h2>C\u00f3mo funciona la refinanciaci\u00f3n de tu vivienda<\/h2>\n<p>El proceso de cambiar de <a href=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/the-new-mortgage-law-in-spain\/\">hipoteca en Espa\u00f1a<\/a>\u00a0depende de si eliges refinanciar con tu banco actual o transferir el pr\u00e9stamo a otro. Si refinancias tu hipoteca con el mismo banco, el proceso se conoce como novaci\u00f3n. Si decides cambiarte a otro banco, el proceso se llama subrogaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Pero independientemente de si sigues con el mismo banco o cambias a otro, los pasos iniciales son los mismos:<\/p>\n<ol>\n<li>Decide por qu\u00e9 quieres refinanciar tu casa. Se claro en tu objetivo y eval\u00faa los pros y los contras del refinanciamiento (ver m\u00e1s abajo).<\/li>\n<li>Comparar con otros bancos. La competencia por tu dinero es feroz en Espa\u00f1a y los bancos est\u00e1n interesados en nuevos clientes. Usa una herramienta de comparaci\u00f3n online para ayudarte, pero aseg\u00farate de comparar con similitudes.<\/li>\n<li>Negociar con el banco.<\/li>\n<\/ol>\n<h3>Quedarte con tu banco actual \u2013 <em>novaci\u00f3n<\/em><\/h3>\n<p>Una vez que tengas una idea de lo que hay disponible y los ahorros que podr\u00edas obtener refinanciando su casa, ac\u00e9rcate a tu banco actual. Convi\u00e9rtete en un negociador duro: diga lo que diga el director, siempre hay margen de maniobra, como lo demuestra el aumento del 99% en los pr\u00e9stamos renegociados este a\u00f1o.<\/p>\n<h3>Cambiar de banco \u2013 <em>subrogaci\u00f3n<\/em><\/h3>\n<p>En este caso, una vez que el nuevo banco haya aprobado tu solicitud de refinanciamiento, se notificar\u00e1 a la actual. Luego hay una ventana de 15 d\u00edas durante la cual tu banco actual puede igualar o mejorar los t\u00e9rminos de la nueva hipoteca. Luego, tienes la opci\u00f3n de aceptar los nuevos t\u00e9rminos con tu banco actual o cambiar al nuevo.<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31305 size-large\" src=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/6.Costs_-1024x580.jpg\" alt=\"Mortgage Spain\" width=\"828\" height=\"469\" srcset=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/6.Costs_-1024x580.jpg 1024w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/6.Costs_-300x170.jpg 300w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/6.Costs_-768x435.jpg 768w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/6.Costs_-150x85.jpg 150w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/6.Costs_.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 828px) 100vw, 828px\" \/><\/h2>\n<h2>Costos involucrados cuando refinancias tu casa<\/h2>\n<p>Refinanciar un pr\u00e9stamo hipotecario no es nada barato, as\u00ed que comprende los <a href=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/the-cost-of-buying-a-property-in-andalusia-spain\/\">costos<\/a>\u00a0desde el comienzo. Normalmente oscilan entre el 0,5% y el 1% del capital financiado; por ejemplo, refinanciar un pr\u00e9stamo de 150.000 \u20ac cuesta alrededor de 1.500 \u20ac. del capital financiado. Los costos generalmente incluyen:<\/p>\n<p><strong>Costos de notario y registro de la propiedad:<\/strong> una nueva hipoteca requiere nuevos t\u00edtulos de propiedad. Ten en cuenta que, seg\u00fan la ley espa\u00f1ola, el banco debe pagar la mitad de los gastos de notario.<\/p>\n<p><strong>Gastos de Gestor\u00eda<\/strong>: pago por resolver el papeleo relacionado con la nueva hipoteca.<\/p>\n<p><strong>Tasaci\u00f3n:<\/strong> generalmente solo se aplica si est\u00e1s cambiando de banco.<\/p>\n<p><strong>Impuesto de timbre:<\/strong> &#8211; conocido como ADJ, se aplica al nuevo capital prestado.<\/p>\n<p><strong>Gastos bancarios:<\/strong> algunos bancos cobran tarifas de salida por cancelaci\u00f3n anticipada o cargos por comisiones.<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31307 size-large\" src=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/7.ProsCons-1024x580.png\" alt=\"Mortgage Spain\" width=\"828\" height=\"469\" srcset=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/7.ProsCons-1024x580.png 1024w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/7.ProsCons-300x170.png 300w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/7.ProsCons-768x435.png 768w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/7.ProsCons-150x85.png 150w, https:\/\/thepropertyagent.es\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/7.ProsCons.png 1200w\" sizes=\"(max-width: 828px) 100vw, 828px\" \/><\/h2>\n<h2>Pros y contras de refinanciar tu casa<\/h2>\n<p>Las ventajas del refinanciamiento incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas y, por extensi\u00f3n, pagos mensuales m\u00e1s reducidos.<\/li>\n<li>Plazo hipotecario m\u00e1s favorable para ti (m\u00e1s largo o m\u00e1s corto dependiendo de sus circunstancias financieras).<\/li>\n<li>La capacidad de pedir prestado m\u00e1s dinero.<\/li>\n<li>La posibilidad de deshacerse de extras obligatorios con tu banco como un seguro de vida.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por otro lado, la refinanciaci\u00f3n tiene algunos inconvenientes:<\/p>\n<ul>\n<li>Las tasas de inter\u00e9s pueden subir y tus pagos mensuales aumentan (si contin\u00faas con un pr\u00e9stamo de tasa variable).<\/li>\n<li>Los altos costos involucrados: aseg\u00farate de que cualquier ahorro los compense. Si planeas mudarte a corto plazo (digamos dentro de los pr\u00f3ximos dos o tres a\u00f1os), es posible que no recuperes los costos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En resumen, la decisi\u00f3n de refinanciar tu casa cuando las tasas de inter\u00e9s hipotecarias son tan bajas como ahora, tiene sentido financiero. Sin embargo, para asegurarse de que te beneficias, investiga y analiza los n\u00fameros a fondo antes de cambiar de hipoteca.<\/p>\n<p>Enlace a estad\u00edsticas sobre la re-negociaci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios en Espa\u00f1a\u00a0 <a href=\"https:\/\/www.economiadigital.es\/finanzas-y-macro\/hipotecas-banco-santander-bbva-banco-sabadell-bankia-bankinter-caixabank-doblan-las-renegociaciones_20093386_102.html\">https:\/\/www.economiadigital.es\/finanzas-y-macro\/hipotecas-banco-santander-bbva-banco-sabadell-bankia-bankinter-caixabank-doblan-las-renegociaciones_20093386_102.html<\/a><\/p>\n<p>Estad\u00edsticas del INE a trav\u00e9s de este enlace <a href=\"https:\/\/www.ine.es\/jaxiT3\/Tabla.htm?t=24457\">https:\/\/www.ine.es\/jaxiT3\/Tabla.htm?t=24457<\/a><\/p>\n<p>\u00bfEst\u00e1 buscando propiedades en venta en la <a href=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/area-guides\/\">Costa del Sol<\/a>? Est\u00e1s en el lugar correcto! <a href=\"https:\/\/thepropertyagent.es\/contact\/\">Cont\u00e1ctame aqu\u00ed.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Durante el final de agosto, el Euribor toc\u00f3 bajos hist\u00f3ricos. 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